רשומות

היתרונות הגדולים של איתור הביטוחים

היתרונות הגדולים של איתור הביטוחים 
תחום הביטוח מורכב מסוגים שונים של פוליסות שכל אחת מהן מיועדת למטרה אחרת ונועדה לכיסוי של דברים אחרים. הפוליסות משווקות לרב על ידי קופות החולים השונות, וישנם מקרים שבהם מבוטח מחזיק בביטוח משלים וגם בביטוח פרטי אז מתקיים כפל ביטוחים. המצב נוצר מפני שמתקיימת חפיפה של חלק מהסעיפים ואז נוצר מצב שבו המבוטח משלם פעמיים על אותו השירות שהוא מקבל. במקרים רבים גם אין אפשרות לקבל פיצוי כפול שכן חלק מהמרכיבים הם על בסיס שיפוי בלבד.

כפל ביטוחי – מה זה אומר?כפל ביטוחי מאלץ אתכם כאמור לשלם על אותו הביטוח פעמים מבלי לקבל את תמורה. השאלה הנשאלת היא האם אנו זקוקים לכמה ביטוחי בריאות וכמובן כיצד ניתן להימנע מכפל ביטוחי כזה. רכישת פוליסת בריאות אשר מותאמת באופן אישי לצרכים הביטוחיים שלכם. פניה אל יועצי ביטוח מקצועיים היא דרך מצוינת על מנת להימנע ממצב של כפל ביטוחים.

איך ניתן לאתר ביטוחים ולזהות כפל ביטוחי?אם אתם מעוניינים לדעת האם נקלעתם למצב של כפל ביטוח תוכלו לפנות לחברה שמתמחה בבדיקת הנושא של איתור ביטוחים. חברת מניב, למשל, מבצעת בדיקה מעמיקה שמגלה מהו המצב לאשורו וחו…

הר הביטוח - הוראות הפעלה למתחילים

תמונה
הר הביטוח - הוראות הפעלה למתחילים

הר הביטוח הושק בחודש אפריל 2017 ויצר הד גדול כמו שעשה בזמנו אתר הר הכסף (לחצו כאן כדי לקרוא את הכתבה שלנו על ההבדלים בין הר הכסף 1 להר הכסף 2).
האתר הוא עוד יוזמה מבורכת של משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ותפקידו לחסוך להטיב עם הצרכן הפשוט שמבולבל ממאות האותיות הקטנות, עשרות אנשי מכירות שדיברו איתו במהלך השנים ומספר הביטוחים שהוא מבוטח בהם.
במאמר הזה נספק לכם הוראות הפעלה פשוטות לאתר הר הביטוח!מה אני עושה באתר הזה?הר הביטוח משמש כמנוע חיפוש למוצרי הביטוח הרשומים על שמך או על שם קרוב משפחה שלך שנפטר
.
כדי לבצע את החיפוש אתם חייבים להזין את מספר תעודת הזהות שלכם, תאריך הנפקת תעודת הזהות ועוד 3 שאלות אבטחה: * האם הונפק לך דרכון בשלוש השנים האחרונות?
* האם יצאת מהארץ בשלוש השנים האחרונות?
* הקלדת התווים בעמודת "אבטחה" 
לאחר שהזנת את כל הפרטים יש לסמן ב-V את הריבוע התחתון כדי לאשר את תנאי השימוש של האתר וללחוץ על הכפתור הירוק "צפיה בתיק הביטוחי"



לחיצה על מדד השירות יוביל אותך לעמוד הרלוונטי לסוג הביטוח שברשותך.
רוצים לצפות בסרטון הדרכה על…

איתור כספים אבודים בצורה הנכונה

תמונה
איתור כספים אבודים בצורה הנכונה


אנו עושים דברים רבים על מנת להשיג עוד ועוד הכנסות, כך שהחיים שלנו יהפכו ליותר ויותר קלים ונוחים ונוכל לסייע לבני המשפחה שלנו ולחסוך כסף לשנים הבאות. כל אחד מבצע פעולות שונות שקשורות בהפקדת כספים, פתיחת קרנות ועוד. איתור כספים אבודים פעולה שמתבצעת על ידי בעלי מקצוע בתחום זה ואנו יכולים לפנות ולקבל שירות ברמה גבוהה ומדויקת.
מה אומרים לנו הכספים האבודים?
הכספים עשויים להתחבא באפיקים פיננסיים שונים שלא תמיד נזכור שקיימים אצלנו. אנשים רבים משקיעים כסף במקומות שונים וכאשר אין סדר אז ניתן בקלות לשכוח מהם ולאבד כספים רבים. מי שלא מכיר את המערכות השונות עשוי להתבלבל ולא יצליח לבצע את האיתור בכוחות עצמו. גם הפקידים בבנקים ובבתי ההשקעות לא תמיד יהיה מפוקסים ויתכן שאפילו הם יתבלבלו.
אז איך עושים זאת?איתור כספים אבודים מתבצע על ידי פניה לגופים שמתמחים בתחום זה, גופים אלו מכירים את כל הדרכים כיצד להגיע אל הכסף שלכם ומאפשרים לכם להבין איפה הכסף. לאחר שאתם מקבלים את כל הנתונים החשובים תוכלו לבצע פעולות שונות, להעביר כספים למקומות יותר משתלמים ולעקוב בקלות רבה יותר אחרי מ…

כיצד לאתר כספים שלא חשבתם שמגיעים לכם

תמונה
כיצד לאתר כספים שלא חשבתם שמגיעים לכם משרד האוצר יצא בקמפיין חסר תקדים כדי להחזיר לציבור כספים אשר הוא לא היה מודע להם.
ייתכן וגם לכם מחכים כספים שאינכם מודעים להם?



מהם הכספים האבודים? מדובר בכספים שנשכחו בחשבונות בנקים ישנים או בחברות הביטוח והפנסיה.
משרד האוצר מצהיר שמדובר במליארדי שקלים ששוכבים במקומות שונים ללא דורש.
כמו כן אנו מגדירים כספים אבודים גם את כספי הביטוח הכפולים אשר ניתנים לאיתור אשר הרבה מהציבור משלם בלי להיות מודע לכך. לדוגמא: ביטוח סיעודי דרך קופת חולים וביטוח סיעודי דרך חברת מגדל.

כיצד לאתר כספים אלה? * ישנן מספר דרכים לבצע איתור כספים. הדרך הראשונה והחינמית היא דרך אתר הר הכסף של משרד האוצר.
היתרון כאמור הוא שהחיפוש הוא חינם, החיסרון הוא שאתר הר הכסף אינו מוצא את כל הכספים המגיעים לכם ממספר סיבות כגון: טעויות הקלדה במחשב, התיישנות ועוד

* אפשרות נוספת היא לפנות באופן עצמאי לכל החברות והבנקים הקיימים בשוק ולדרוש מהם פרטים אשר הם חייבים למסור לכם עפ"י חוק. היתרון בדרך הזו היא שתקבלו תשובות ודאיות איפה הכסף שלכם נמצא וכמה כסף יש בכל מקום.

* האפשרות השלישית היא ל…

הר הכסף - מה כדאי ולא כדאי לעשות עם הכסף שתמצאו

תמונה
הר הכסף - מה כדאי ולא כדאי לעשות עם הכסף שתמצאו
אז ככה, ראשית אני חייב לציין שהיוזמה של משרד האוצר להרים את הפרוייקט הזה שנקרא "הר הכסף" היא יוזמה מבורכת וחשובה!
עד שנוסד האתר רוב אזרחי ישראל לא באמת ידעו איפה נמצאת קופה לא פעילה השייכת להם ובעזרתו מאות אלפים איתרו קופות ישנות ולא פעילות שהסתתרו באי אילו חברות.
כמובן שהשמחה היתה גדולה מכיוון שאנשים מצאו בין מאות לאלפי שקלים להם לא היו מודעים אך מה אותם אנשים עשו עם המידע הזה?
אבל רגע אחד, למה אנחנו מדברים על "אותם אנשים"? בואו נדבר עליכם... במאמר זה אספר לכם מדוע הר הכסף לבדו אינו באמת עוזר לכם ואם כבר מצאתם כסף בעצמכם - אכתוב מה לא כדאי לעשות עם הכסף ואח"כ אתן לכם המלצות מה כן...


מה לא כדאי לעשות עם הכסף שתמצאו באתר הר הכסף?1. להשאיר את הקופה כמו שהיא
על הקופות הלא פעילות שלכם מוטלים דמי ניהול הגבוהים ביותר שמתיר החוק כך שלהשאיר את הקופה בסטאטוס "לא פעיל" זה הדבר הכי פחות חכם לעשות.

2. משיכת הכסף ללא ייעוץ

במידה ותרצו לבצע משיכה של כספי הפנסיה שלכם ומדובר בקופה עם שיש בה מרכיב של תגמולים אתם תשלמו 35% מס …

מספר כללים חשובים על משיכת כספי פנסיה

תמונה
משיכת כספי פנסיה בצורה פשוטה וקלה לעיתים החיים מזמנים לנו מצבים בהם אנו חייבים למשוך את כספי הפנסיה שלנו
ישנן סיבות רבות מדוע אנו רוצים למשוך את הכספים לפני. לעיתים הדבר נובע מתוך מצוקה כלכלית ולעיתים דווקא מתוך ההזדמנות להשקיע את הכסף שצברנו לגיל הפרישה בנכס או עסקה שתניב לנו כסף רב הרבה יותר ממש שתיתן לנו החברה המנהלת את הכספים שלנו כשנצא לפנסיה.

בשביל לבצע את משיכת הכספים חשוב שתדעו מספר דברים: 1. אתם זקוקים פירוט מלא של כל הקופות והקרנות הנמצאות אצל החברות השונות.
    הפירוט צריך לכלול סכום מדויק של פיצויים, תגמולי עובד ותגמולי מעביד וכן מספר פוליסה מדוייקת.
    ניתן לבצע אצלנו איתור כספים אבודים כדי להשלים את החוסרים במידה ואינכם בטוחים כמה כסף יש לכם בכל מקום.
    האיתור שלנו כולל גם דו"ח מסודר ומפורט.

2. לא ניתן למשוך קרן פנסיה פעילה, אשר אתם והמעסיק הנוכחי שלכם ממשיכים להפריש אליה כספים מידי חודש.
     אלא במקרים נדירים עליהם ובאישור פקיד שומה איזורי.

3. משיכת כספי הפנסיה שלכם דורשת סבלנות שכן היא אורכת בין חודש לשלושה חודשים.

4. הכסף עובר ישירות לחשבון הבנק שלכם ולא לש…

מה ההבדל בין הר הכסף 1 להר הכסף 2

תמונה
מה ההבדל בין הר הכסף 1 להר הכסף 2 בעקבות פרסומים חוזרים ונשנים של משרד האוצר בטלויזיה, ברדיו ובאינטרנט, לקוחות רבים שואלים אותנו מה ההבדל בין הר הכסף 1 להר הכסף 2..
החלטתי להרים את הכפפה ולכתוב מאמר שסוף סוף ישפוך אור על ההבדלים ביניהם. תהנו (-:
איך הכל התחיל? בשנת 2005, בעקבות ועדת בכר, כל החסכונות הפנסיונים שניהלו הבנקים עברו לידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח לשם הגברת התחרות בשוק. בתהליך שלקח זמן לא מועט הכוח ריכוזי של מספר בנקים בודדים נכנסו לשוק עשרות רבות של חברות שקיבלו אישור לנהל את כספי הפנסיה שלנו.
בעקבות המעבר נוצרה אנדרלמוסיה אשר קיימת עד היום מכיוון שאנשים לא בהכרח עודכנו ו/או עקבו לאן כספי הפנסיה שלהם עברו מאותו בנק שניהל אותם בעבר.

הפיתרון של אגף שוק ההון במשרד האוצר:  בחודש מאי 2013, לאחר חודשים רבים של עבודה הוקם אתר הר הכסף בגרסא הראשונה! האתר היה למעשה מנוע חיפוש שסרק את כל המחשבים של בתי ההשקעות וחברות הביטוח במטרה למצוא כספים אבודים.
משרד האוצר יצא בקמפיין מאוד מושקע ופירסם ברדיו, בטלויזיה ובאמצעי מדיה נוספים אודות האתר שאמור היה לעשות סדר לכ"כ הרבה ישראלים.


סרטון …