כספים אבודים, פנסיה, ביטוח ושאר ירקות (-:

פנסיה היא אמנם מילה שמתקשרת עם מקום רחוק שנמצא אי שם לאחר שנסיים לעבוד ונהיה ממש מבוגרים, מאידך במקרים רבים הכספים שמצטברים בקרן הפנסיה שלכם מאפשרים לכם לעשות בהם שימוש עוד בטרם יגיע הרגע לפרוש לגמלאות. השימוש בכספים אמנם לא תמיד משתלם והוא כרוך בדרך כלל בתשלום של קנס גדול מאוד, אך לעיתים קיים רצון או צורך לבצע דבר מה שאתם זקוקים לכסף בשבילו. מומלץ בכל מקרה שלא לבצע משיכה באופן עצמאי וכדאי לפנות אל יועץ פנסיוני מנוסה שיוכל להסביר את כל הצדדים שכרוכים במשיכת כספי פנסיה בטרם עת. מי שיפנה ליעוץ יוכל לקבל את כל התמונה וכך להימנע משגיאות שונות שעשויות לקרות מתוך פזיזות. מתי ניתן להימנע מתשלום של מס? על פי התקנות של מס ההכנסה שמדברות על הכללים לניהול קופות גמל וניהולן, משיכת כספים שמגיעים מהרכיב של תגמולי הפנסיה באופן חד פעמי תהיה חייבת במס של 35%. מצד שני קיימים מקרים שונים שמאפשרים לקבל הנחות או פטור מלא מתשלום מס גבוה זה: ·          במקרה שבו ההכנסה החודשית של המבוטח בזמן הזכאות שלו תהיה נמוכה מההכנסה המזערית, תילקח בחשבון גם קצבת הילדים ועוד כספים שיתקבלו. ·         

כיום ישנה אפשרות זמינה ונגישה עבור כלל הציבור, לערוך בדיקה אשר מאתרת עבור הבודק האם קיימים כספים "אבודים" אשר נמצאים בכל מיני אפיקים נשכחים, עבורו או עבור קרוב שנפטר. מדובר בכספים רבים אשר שוכבים כאבן שאין לה הופכין, או דורש, כאשר במקרים מסוימים מדובר בסכומים לא מבוטלים כלל. ישנן כמה דרכים לאתר כספים בקלות ובמהירות, אך מהי הדרך היעילה ביותר? ומה ניתן למצוא בחיפוש כספים? על כך במאמר הבא. מה ניתן למצוא בעת חיפוש כספים על שם קרוב שנפטר? •   ניתן לגלות האם קיימים חשבונות, פעילים או לא, בקרנות השתלמות. •   האם קיימות פוליסות ביטוח במקרה מוות, וכן פוליסות כאלו שבוטלו במהלך השנה האחרונה עקב הפסקת תשלומים לחברת הביטוח. •   ניתן למצוא מידע לגבי קיום חשבונות, פעילים או שאינם פעילים, במוצרים לחיסכון פנסיוני. יתכן ותמצאו שם גם ביטוח המכסה מקרה של פטירת החוסך, אשר מקנה למוטבים זכות לקצבה או סכום כספי חד-פעמי. מה ניתן למצוא בעת חיפוש כספים על שמי? • מידע לגבי חשבונות לא פעילים בביטוח חיים עם חיסכון, גם כאלה המיועדים לגיל פרישה, אלה ידועים לפעמים כביטוח מנהלים, וגם כאלה ש

לקבל במפתיע כל סכום כסף שהוא, זה דבר נפלא. אנשים רבים אינם מודעים לכך, אך ייתכן מאוד והם זכאים לסכומי כסף מסוימים אשר ממתינים להם, וללא דרישתם, סכומי כסף אלו יהיו אבודים לנצח. איתור הכספים האלו מתבצע בצורה קלה ופשוטה, ואין סיבה שבעולם שלא תבדקו האם גם אתם זכאים לסכום כסף שרק מחכה לכם שתגיעו אליו. איתור כספים אבודים וגם איתור ביטוחים יכול להפתיע אתכם בגדול. איך זה ייתכן? רובנו עבדנו בעבר במקומות עבודה אחרים, אפילו בצעירותנו, ובמקומות עבודה אלו הופקדו עבורנו כספים שונים, כאשר עם הזמן, החלפנו מקום עבודה וכספים אלו נשכחו. ייתכן גם שיש לנו כפל ביטוח, ואנחנו למעשה מבוטחים פעמיים על אותו הסעיף ביטוחי בשני ביטוחים שונים. כאשר חלילה נזדקק לקבל החזר, לא נוכל להפעיל את שתי הפוליסות, אלא רק אחת. בדרך זו אנחנו מבזבזים כסף רב שיכול היה להיחסך. ישנם מקרים נוספים של כספים אבודים כמו למשל החלפה של חברות ביטוח או כספים של קרוב שנפטר שלא הייתם מודעים לקיומם. איך אני יודע מה מגיע לי וכמה? מן הסתם, החברות המחזיקות בכספים שלכם לא מעוניינות כי תמשכו אותם, כך לדוגמא משיכת כספי פנסיה . מטרתם