כספים אבודים, פנסיה, ביטוח ושאר ירקות (-:

משיכת כספי פנסיה לצורך דירה להשקעה אולי הדבר הכי פופלארי בשנים האחרונות הוא לקנות דירות להשקעה . מושכים את כספי הפנסיה לפני שאפילו חושבים על לפרוש לפנסיה, קונים דירה בעיר כלשהיא, לוקחים משכנתא על סכום גבוה מאוד מהרכישה, והשכירות מחזירה את המשכנתא. הבנקים בטוח מרויחים מהסיפור, חברות הנדל"ן מרויחות מעליית המחירים, אבל מה אתם מרויחים? בואו נדבר על זה קצת . מה צריך כדי להצליח בהשקעות אני חושב שבשביל להצליח בנושא השקעות כמו בעסקים בכלל, צריך להיות תמיד עם היד על הדופק, לראות את כל התמונה ולבחון אופציות עתידיות . אני מקפיד לעשות את זה לאורך כל ההתנהלות שלי, להבין, ללמוד, לדעת איזה אפשרויות עומדות בפני בכל מהלך שאני עושה וצעד שאני לוקח. ככה שהחלטתי כבר מעכשיו, עוד בטרם יש לי דירה לבדוק לעומק את העניין של מיחזור משכנתאות . זה יכול להישמע לכם אולי מוזר, בגלל שאפילו עוד לא הגשתי את הבקשה הראשונה בחיי למשכנתא, אבל אני רוצה להיות מוכן לכל דבר ולהבין עוד בטרם אני לוקח משכנתא, מה הן האפשרויות העומדות בפני במידה ובעוד כמה שנים אני לא יכול לעמוד בגובה ההחזרים או אם אני מעו

פנסיה היא אמנם מילה שמתקשרת עם מקום רחוק שנמצא אי שם לאחר שנסיים לעבוד ונהיה ממש מבוגרים, מאידך במקרים רבים הכספים שמצטברים בקרן הפנסיה שלכם מאפשרים לכם לעשות בהם שימוש עוד בטרם יגיע הרגע לפרוש לגמלאות. השימוש בכספים אמנם לא תמיד משתלם והוא כרוך בדרך כלל בתשלום של קנס גדול מאוד, אך לעיתים קיים רצון או צורך לבצע דבר מה שאתם זקוקים לכסף בשבילו. מומלץ בכל מקרה שלא לבצע משיכה באופן עצמאי וכדאי לפנות אל יועץ פנסיוני מנוסה שיוכל להסביר את כל הצדדים שכרוכים במשיכת כספי פנסיה בטרם עת. מי שיפנה ליעוץ יוכל לקבל את כל התמונה וכך להימנע משגיאות שונות שעשויות לקרות מתוך פזיזות. מתי ניתן להימנע מתשלום של מס? על פי התקנות של מס ההכנסה שמדברות על הכללים לניהול קופות גמל וניהולן, משיכת כספים שמגיעים מהרכיב של תגמולי הפנסיה באופן חד פעמי תהיה חייבת במס של 35%. מצד שני קיימים מקרים שונים שמאפשרים לקבל הנחות או פטור מלא מתשלום מס גבוה זה: ·          במקרה שבו ההכנסה החודשית של המבוטח בזמן הזכאות שלו תהיה נמוכה מההכנסה המזערית, תילקח בחשבון גם קצבת הילדים ועוד כספים שיתקבלו. ·         

כיום ישנה אפשרות זמינה ונגישה עבור כלל הציבור, לערוך בדיקה אשר מאתרת עבור הבודק האם קיימים כספים "אבודים" אשר נמצאים בכל מיני אפיקים נשכחים, עבורו או עבור קרוב שנפטר. מדובר בכספים רבים אשר שוכבים כאבן שאין לה הופכין, או דורש, כאשר במקרים מסוימים מדובר בסכומים לא מבוטלים כלל. ישנן כמה דרכים לאתר כספים בקלות ובמהירות, אך מהי הדרך היעילה ביותר? ומה ניתן למצוא בחיפוש כספים? על כך במאמר הבא. מה ניתן למצוא בעת חיפוש כספים על שם קרוב שנפטר? •   ניתן לגלות האם קיימים חשבונות, פעילים או לא, בקרנות השתלמות. •   האם קיימות פוליסות ביטוח במקרה מוות, וכן פוליסות כאלו שבוטלו במהלך השנה האחרונה עקב הפסקת תשלומים לחברת הביטוח. •   ניתן למצוא מידע לגבי קיום חשבונות, פעילים או שאינם פעילים, במוצרים לחיסכון פנסיוני. יתכן ותמצאו שם גם ביטוח המכסה מקרה של פטירת החוסך, אשר מקנה למוטבים זכות לקצבה או סכום כספי חד-פעמי. מה ניתן למצוא בעת חיפוש כספים על שמי? • מידע לגבי חשבונות לא פעילים בביטוח חיים עם חיסכון, גם כאלה המיועדים לגיל פרישה, אלה ידועים לפעמים כביטוח מנהלים, וגם כאלה ש

לקבל במפתיע כל סכום כסף שהוא, זה דבר נפלא. אנשים רבים אינם מודעים לכך, אך ייתכן מאוד והם זכאים לסכומי כסף מסוימים אשר ממתינים להם, וללא דרישתם, סכומי כסף אלו יהיו אבודים לנצח. איתור הכספים האלו מתבצע בצורה קלה ופשוטה, ואין סיבה שבעולם שלא תבדקו האם גם אתם זכאים לסכום כסף שרק מחכה לכם שתגיעו אליו. איתור כספים אבודים וגם איתור ביטוחים יכול להפתיע אתכם בגדול. איך זה ייתכן? רובנו עבדנו בעבר במקומות עבודה אחרים, אפילו בצעירותנו, ובמקומות עבודה אלו הופקדו עבורנו כספים שונים, כאשר עם הזמן, החלפנו מקום עבודה וכספים אלו נשכחו. ייתכן גם שיש לנו כפל ביטוח, ואנחנו למעשה מבוטחים פעמיים על אותו הסעיף ביטוחי בשני ביטוחים שונים. כאשר חלילה נזדקק לקבל החזר, לא נוכל להפעיל את שתי הפוליסות, אלא רק אחת. בדרך זו אנחנו מבזבזים כסף רב שיכול היה להיחסך. ישנם מקרים נוספים של כספים אבודים כמו למשל החלפה של חברות ביטוח או כספים של קרוב שנפטר שלא הייתם מודעים לקיומם. איך אני יודע מה מגיע לי וכמה? מן הסתם, החברות המחזיקות בכספים שלכם לא מעוניינות כי תמשכו אותם, כך לדוגמא משיכת כספי פנסיה . מטרתם

כולנו מכירים את המונח איתור כספים, ורובנו מודעים לכך כי ישנם מאגרי מידע אשר דרכם ניתן לקבל נתונים אודות סכומי כסף אשר שייכים לנו ולא היינו מודעים לקיומם, אך מעטים יודעים באילו אפיקים נמצאים כספים אלו ואיך נוצר המצב מלכתחילה. באופן כללי כמובן, מדובר בחוסר תשומת לב או שכחה שלנו כלקוחות, לגבי ביטוחים שרכשנו, חשבונות שאינם פעילים או חסכונות מסוגים שונים אשר לא עקבנו אחר המצטבר בהם. בין היתר קיימים גם כספים אבודים הקשורים בקרנות הפנסיה שלכם. כמה דברים שכדאי לדעת בנוגע לכספים הפנסיוניים שלכם: על פי נתוני משרד האוצר ישנם כספים נשכחים על ידי הציבור בסכומים של מיליארדים, כאשר ישנן כמה סיבות שכיחות אשר מסבירות מדוע חל כזה מן בלבול בכל הקשור לכספים פנסיונים אצל כל כך הרבה אנשים: ·          אחת הסיבות הנפוצות ביותר היא שאתם אינכם לא בדקתם בעבר את הזכויות שלכם וכמה כספים הופרשו עבורכם. ·          ישנם מקרים בהם אחד מקרובי או בני המשפחה שלכם שנפטר בעצם השאיר אחריו כספים פנסיונים אשר מעולם לא ידעתם על קיומם. ·          רפורמת בכר שהתפרסמה בשנת 2005 אילצה את כל הבנקים למכור לבתי השק

איתור כפל ביטוחי איתור כספים אבודים הינו תהליך אשר מאפשר לאדם לקבל מידע אודות מוצרים פיננסים וביטוחים שהוא לא היה מודע אל קיומם, עבורו או עבור אדם קרוב שנפטר. ישנם מקורות מידע זמינים ונגישים בנוגע לחשבונות פעילים או שאינם פעילים כמו למשל חשבונות בנק, חסכונות בקופות שונות וכדומה, אך הליך קבלת הכספים בפועל עלול להיות מעט יותר מורכב ומאתגר. מהו כפל ביטוחי? בנוסף, ישנם מקרים בהם קיימים מספר כיסויים למבוטח, עבור אותו מקרה ביטוח, מצב זה נקרא כפל ביטוח. כפל ביטוח יכול להתקיים לדוגמא במצב בו מבוטח מחזיק פוליסה של קופת חולים ובמקביל מחזיק ביטוח נוסף בחברת ביטוח פרטית, או במצב בו המבוטח מחזיק בשתי פוליסות ביטוח אשר נרכשו בשתי חברות ביטוח נפרדות במקביל. בעקרון הגדרה נכונה לכפל ביטוח היא: מצב בו מבוטח משלם על יותר מפרמיה אחת, אך מצב זה אינו משפיע על גובה התשלום שיקבל בפועל. כיצד ניתן להימנע מכפל ביטוח ולאתר כספים אבודים בתחום? למעשה , מקרה של כפל ביטוח יכול להתקיים במצב בו הביטוח מעניק למבוטח כיסוי ביטוחי מסוג אשר נקרא "שיפוי" ודומיו, זאת אומרת החזר הוצאות עד גובה הה